ظهرت في العقود الأخيرة في المملكة برامج بنكية تقدم لعملائها خدمات متنوعة مثل البنك الأهلي وبنك الرياض وبنك الراجحي، ويتساءل المواطنون السعوديون وكذلك المقيمون عن العروض التمويلية للبنوك المختلفة وشروط التقديم عليها وعلاقة قيمة القرض الصافي بالمرتب الشهري.
كم يعطوني قرض إذا كان راتبي 4000؟
أولًا: قروض البنك الأهلي السعودي
يتمتع عملاء البنك الأهلي السعودي بقروض شخصية تصل إلى حوالي اثنين وعشرين ضعف الراتب الشهري للعميل.
يتم احتساب قيمة التمويل القصوى عبر بعض الخطوات التي ننوه أنها لا تتضمن للرسوم الإدارية المتغيرة.
- ضرب قيمة الراتب الشهري في 22.
- طرح من القيمة المتبقية 14%، ستحصل على قيمة القرض المتسلمة.
- إضافة 14% على القيمة المستلمة لتصل إلى القيمة المستحق سدادها.
| الراتب |
القيمة المستفادة |
القيمة الواجب سدادها |
| 4000 |
75680 |
86275 |
| 6000 |
113520 |
129412 |
| 9000 |
170280 |
194119 |
شروط قرض البنك الأهلي السعودي
- يخدم البنك العملاء حامليي الجنسية السعودية فقط التابعين للقطاعات الحكومية أو الخاصة المستفيدين من نظام "سريع" لتحويل الرواتب.
- ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 3000 ريال سعودي، أو 4000 للمقيم.
- يبدأ مبلغ التمويل من 5000 ريال سعودي حتى 2500000 ريال.
- يبدأ عمر العميل من 18 عامًا للمواطن، و21 عامًا للمقيم.
- لا يجب أن يجاوز العميل عمر 60 عامًا عند طلب القرض، ولا أن يتجاوز 75 عامًا عند موعد الاستحقاق.
مميزات القرض من البنك الأهلي السعودي
- موافقة المشروع مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- عدم حاجة العميل لإتمام العملية من البنك.
- لا توجد مستندات مطلوبة؛ حيث يتم كل شيء من خلال نظام "سريع" لتحويل الرواتب.
- عدم وجود أي رسوم إدارية.
- تمتد مدة التقسيط حتى خمس سنوات مع إمكانية السداد المبكر إذا دعت الحاجة.
- التأمين على العميل في حالة وفاته أو إصابته.
ثانيًا: قروض بنك الراجحي
يُعد بنك الراجحي من أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية، ويتميز بمنح عملائه القروض التي تتماشى مع الشريعة الإسلامية وفق بعض الضوابط المفروضة.
- أن يكون الحد الأدنى للراتب 2000 ريال للمواطنين و1900 للمتقاعدين و5000 ريال للمقيمين.
- إحضار خطاب تعريف للراتب.
- الحد الأدنى للعمر ثمانية عشر سنة للسعوديين وثلاثة وعشرين سنة للمقيمين.
- ألا يتجاوز عمر العميل عن ستون عاماً للموظفين و75 سنة –حين الاستحقاق- للمتقاعدين.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك الراجحي
- بطاقة هوية وطنية للسعوديين.
- إثبات الإقامة للمقيم.
- بيان يثبت الراتب ونموذج طلب التمويل.
مثال على راتب أربعة آلاف ريال
| القسط الشهري |
4000 ريال |
| شهور السداد |
60 |
| النسبة السنوية |
4.37% |
| قيمة القرض |
197400 ريال |
مميزات قرض بنك الراجحي
- يبدأ الهامش الربحي للبنك من 3.17% فقط.
- يدعم البنك الحصول على التمويل الوطني بفترة سداد تمتد إلى خمس سنوات.
- سرعة إتمام الإجراءات عبر تطبيق البنك مع إمكانية التقدم بطلب التمويل وتنفيذه من خلاله.
- الاستفادة من عامة المنتجات التمويلية والخدمات الأخرى.
- الخدمة تشمل العملاء المتقاعدين.
- يستفيد العملاء المقيمين من غير السعوديين من الخدمة ولا يشترط كفيل.
- إمكانية السداد المبكر.
- إمكانية توحيد عقود الالتزامات.
- تصل قيمة القرض إلى 2.5 مليون ريال.
- التأمين في حال الوفاة أو الإصابة.
ثالثًا: قروض بنك الرياض
يحصل المواطن براتب 4000 ريال سعودي، في حالة كان يعمل في القطاع الحكومي على مبلغ تمويلي من برنامج بنك الرياض يصل إلى 72,720.00 ريال سعودي.
على أن يكون مبلغ السداد قرابة الثمانين ألف ريال سعودي، وذلك بقسط شهري 1333 ريال على 5 سنوات.
كما يمكنك زيارة موقع حاسبة بنك الرياض لتقوم من خلالها بمعرفة التمويل المتوقع لك من هنا.
شروط الحصول على قرض من بنك الرياض
أولًا: شروط الحصول على قرض بنك الرياض للسعوديين
1- موظفي القطاع الحكومي:
يبدأ العمر عند 18 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 3,000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع"، ولا توجد مدة ملزمة للخدمة.
2- موظفي القطاع العسكري
يبدأ العمر عند 18 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 3,000 ريال.
يجب أن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع"، ومدة الخدمة عشر شهرًا لمن مرتباتهم أقل من 4000 ريال.
لا توجد مدة ملزمة للخدمة لمن رواتبهم فوق 4000 ريال، كما يجب مراعاة العمر التقاعدي للرتب العسكرية.
3- موظفي الشركات الكبرى والقطاع الخاص:
يبدأ العمر عند 18 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 5000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع".
مدة خدمة شهر واحد لمن رواتبهم فوق 5000 ريال، ويلزم خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض.
4- موظفي الجهات غير المدرجة
يبدأ العمر عند 18 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 8000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع".
ألا تقل مدة الخدمة عن 6 أشهر، وجود شهادة تعريف بالراتب بتاريخ حديث مصدقة من الغرفة التجارية.
إحضار خطاب تثبيت الراتب موجه لبنك الرياض، وشهادة بيان مدد وأجور مشترك من التأمينات الاجتماعية.
ثانيًا: شروط الحصول على قرض بنك الرياض للمقيمين
1- موظفي القطاع الحكومي
يبدأ العمر عند 22 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 5,000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع".
يجب ألا تقل المدة عن 6 أشهر، لا توجد مدة ملزمة للخدمة.
2- موظفي الشركات الكبرى والقطاع الخاص
يبدأ العمر عند 22 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 5000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع".
مدة خدمة ثلاثة أشهر لمن رواتبهم فوق 5000 (8000
للقطاع الخاص) وأقل من 15000 ريال.
للقطاع الخاص شهر واحد مدة خدمة لمن تبدأ رواتبهم أكثر من 15,000 ريال، إلى جانب خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض.
3- أصحاب الوظائف المهنية المتخصصة
تبدأ مدة الخدمة من 6 أشهر فأكثر، ويبدأ الراتب من 8000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب عن طريق نظام "سريع"، ويلزم خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض.
ثالثًا: شروط الحصول على قرض بنك الرياض للمتقاعدين
لا يتجاوز سن العميل عند التسديد 72 سنة، ويبدأ صافي الراتب من 2000 ريال، وأن تكون عملية تحويل الراتب التقاعدي عن طريق نظام "سريع".
تدعم البنوك السعودية برامج التمويل الشخصي التي تتيح لك شراء سيارة أو منزل، أو تمويل للأعمال الحرة، وهذا ما يجعل الاقتراض عملية تتم بشكل مبسط دون وجود المزيد من التعقيدات.
